紫霞保和盖世英雄：重大疾病保险的创新空间
重大疾病保险1995年进入国内以来，已经是较为成熟的产品，其发展经历几个发展阶段，如从比拼赔付病种，赔付次数，增加轻症、中症等细分概念，再到月分红、储蓄、万能险等类型产品的合并，导致产品的复杂程度越来越高。但随着保险保障的强调，市场上的重疾险在朝保障型产品回归。
例如2016年底，悟空保曾定制首款长期互联网寿险“优优宝”重疾险，刷新互联网上重疾险性价比。悟空保创始人CEO陈志华曾提出其产品定制背后的三个逻辑：第一，复杂的产品设计易成为销售的温床；第二，高昂的销售费用是产品售价不菲的关键；第三，冗长的理赔流程是客户体验差的根本原因。之后，悟空保携手国华人寿的保重疾险产品上线万，获得消费者认可。
近期，悟空保联手国华人寿又连续推出男性专属重大疾病保险“盖世英雄”和女性专属重大疾病保险“紫霞保”，区别于以往重疾险对男性、女性的责任一致，两个产品在保障100种重疾、50种轻症之外，还对男性和女性高发的13种和7种高发重疾提供了额外赔付责任，一旦被保人勾选这项责任并出险，可以获得额外30%的赔付。
其中“盖世英雄”产品中约定男性高发重疾是：肺癌、胃癌、肝癌、食管癌、结肠癌、直肠癌、癌、癌、前列腺癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大术或造血干细胞移植术及多个肢体缺失；“紫霞保”中约定的女性特有重疾是：乳腺癌、宫颈癌、子宫癌、卵巢癌、输卵管癌、癌、系统性红斑狼疮并发肾功能损害。
除了高发重疾额外赔付的责任，与市面重疾险比较，比较这两款产品亮点亦可圈可点：第一，综合性价比高，如“盖世英雄”比之前的“优优宝”保障病种更多、可选择的保障责任更丰富、健康告知更宽松、缴费期间支持更长，且主险价格比“优优宝”更低；第二，产品等待期90天，市面上的大多数重疾险产品在等待期的设计上是180天；第三，提供的保障责任可根据用户需求灵活组合定制，如提供了50种轻症保障、轻症豁免和身故返还保费责任，都可以按需定制。第四，保障终身。紫霞保和盖世英雄产品都只提供了一种保障期间，即终身保障，但在缴费期间上支持30年缴费，提高保障杠杆。悟空保认为：随着重大疾病保险的发生率提高、人均寿命提升，在经济允许情况下，应尽量注重终身的重疾保障。
目前，这两款产品已经在悟空保号上线，可见产品在增加高发重疾风险保障的同时，也实现重大疾病保险这种较为成熟的产品朝目标人群的定制创新。
据悉，由于产品简单，且保障作用更强，消费者更容易看懂产品，且由于产品价格较低，保障的杠杆作用更强，消费者的需求和接受程度都在逐渐走高。以2017年悟空保推出的保重疾险为例，通过互联网直接线上购买的投保用户年龄集中在25-35岁，用户平均保额超过40万、保障终身，同时，缴费期间可以20年或30年，件均保费仅3600元左右，人均保额达到了行业人均重疾保额的8倍。
可见年轻人群重疾保障意识加强，以及重疾保障在逐渐被更多消费者接受。作为互联网保险第三方定制平台，悟空保以产品端为切入点，从用户需求出发，“保障优先，产品极简，价格最低，体验最好”的产品定制，致力于让消费者买的正确、买的明白、买的便宜和买的舒心。而承保公司国华人寿一直注重互联网方面的深耕和创新，通过“传统险企+互联网平台”，触及海量用户的同时，不断以高性价比产品促进用户对保险产品的认知和理解，助推保险保障。